商户为享低费率“套码”:吃饭刷的卡 账单显示买了内衣？

　　中国政府网日前发布《国务院办公厅关于促进内贸流通健康发展的若干意见》，其中要求尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制，取消刷卡手续费行业分类。其中，国务院要求发改委和人民银行必须在2014年年底前启动上述改革。分析认为，如果取消刷卡手续费行业分类，将会杜绝“套码”现象，而降低餐饮业刷卡手续费支出，将使得企业更普及电子支付手段，积分和银行合作活动会越来越多。

　　为享低费率

　　商户“套码”严重

　　最近支付行业有个笑话在流传——账单寄到家后，显示王先生在某“女士精品内衣店”刷卡1000多元，王太太当然没收到这份浪漫的礼物，大发雷霆，事实上是，第三方收单机构给王先生就餐的餐厅装的POS进行了MCC套码，给了个内衣店的MCC码(刷卡费率从1.25%降到0.78%)。这一来，商户和第三方收单机构占了便宜，但苦了王先生。

　　“套码”套利是线下收单机构最普遍的违规行为。目前，根据商户的主营业务和行业属性不同，由收单机构为商户设定一个“MCC码”，商户缴付的刷卡手续费就由这一代码决定。按照发改委2013年“66号文”中新下调的费率规定，“5812”代表餐馆，手续费率1.25%；“5311”代表百货商店，手续费率0.78%；“5411”代表超市，手续费率0.38%，“三农”更低，最低一档仅0.25%。

　　“套码”是指违规套用低费率行业的商户类别码(MCC)，为了抢占市场，不少收单机构就会为商户安排费率更低的MCC码，商户就能少付手续费，也就会出现用户刷卡后，其小票上的“MCC码”跟该商户实际经营项目不相符的现象。

　　银联资料显示，套用低扣率现象依然是目前市场违规的主要问题，今年上半年，全国共确认违规套用低扣率商户18万户，占全部违规商户的39.68%，其中违规套用低扣率MCC码商户15万户。

　　持卡人日常消费会更便利

　　商家“套码”，消费者最多损失积分，但银行和银联损失的却是真金白银。“我觉得取消刷卡手续费行业分类肯定会使套码现象消失，取消了通过行业类别来划分的简单粗暴的划分，‘套码’就没有市场了。”易观智库负责第三方支付研究的分析师李烨认为。

　　“‘意见’提到降低餐饮业刷卡手续费支出，目前餐饮行业手续费支出是比较高的，是否会降低餐饮行业的手续费支出其实是有待考验，根据什么样的形式来定价尚未公布。”李烨表示，政策上希望降低，但是以什么样的形式去降低、是否会让餐饮行业受惠，目前还没有定论。

　　艾瑞咨询分析师王维东也表示，对于餐饮企业来说，刷卡费率降低了，企业的费用支出会减少很多，会促进企业在信息化转型或电子支付方面有很大的提升。而商户的电子支付普及，对提升持卡人的日常消费便利性，积分及和银行的合作也会越来越多，对用户来说有比较大的好处。

　　不过，对于一些支付机构来说未必是好事。“目前支付机构都是通过‘价格战’来抢占市场，取消分类后，肯定起到规范市场的作用，但粗暴的价格战肯定受影响，未来支付行业会面临一定的洗牌。”李烨表示。

　　据《新快报》