美重罚巴黎银行“隔空打牛” 美欧监管分歧加大

　　89亿美元罚单将“吃掉”巴黎银行今年利润。

　　法国最大的银行——法国巴黎银行（以下简称“巴黎银行”）7月1日在英文官网发表媒体声明称，就触犯美国对外制裁法规，与美国联邦及州政府达成和解。为此，巴黎银行将支付89.7亿美元罚款。

　　然而，谁也想不到，让巴黎银行获得89亿美元巨额罚单的是一位无辜牺牲在汽车爆炸案中的女孩。如果她还在世，那么现在应该有40岁了。

　　已故女孩牵出黑幕

　　当6月30日巴黎银行最终认罪，并承认过去8年间一直违反制裁伊朗和苏丹禁令，秘密与被美国划入“黑名单”的国家进行金融转账交易时，新泽西州已故女孩艾丽莎的父亲斯提芬·弗莱图（Stephen Flatow）还是有点不依不饶。他声称，还将继续对其他世界级的大银行进行上诉，这意味着，巴黎银行的巨额罚单并不是美国监管者开出的最后一张罚单。

　　这次诉讼有着不一样的曲折离奇，在美国史上也开创了先例。弗莱图的女儿２０多年前死于加沙地带的一场公交车爆炸案，他认为是伊朗策划了这起惨案。所以这些年来，他紧盯世界级的大银行与伊朗国家的金融交易，终于让他发现，这些银行间接地在资助恐怖组织。

　　20岁的女儿被炸死后，弗莱图从2006年开始就收集证据并向曼哈顿区法院正式起诉调查巴黎银行，他对伊朗金融资助加沙公共汽车爆炸案痛恨至极，对那些违反禁令与伊朗从事金融交易的银行更是紧咬不放。他指出，位于第五大道的一家慈善机构就是伊朗的前哨站。调查人员发现，瑞士信贷银行和劳埃德银行的确与伊朗有着金融往来。为了掩盖非法交易，这两家银行专门分离出伊朗客户，并通过第五大道的慈善机构和下属单位开展电汇等业务。这些案件在2009年逐步水落石出，巴黎银行被牵连出分别与苏丹、伊朗等黑名单国家有着紧密的非法交易。

　　在巴黎银行收到罚单后，外界只将目光聚焦在美国监管机构上，殊不知，这起案件是由一家地方法院的调查开始的。追根溯源，这是一场地方检察机关扳倒国际大银行的罕见案例。之前地方检察官涉及的案件主要是毒品和有组织犯罪等问题，而这次的国际调查案件与恐怖爆炸和外国银行有关，所以显得比较受人关注。

　　“很多人都会质问我们，为什么地方检察机关会涉及全球金融犯罪案件呢，我的回答是，为什么不能介入？”曼哈顿地区法官Cyrus R. Vance Jr.表示，“坐落于世界金融之都，我们就不得不掌控一切犯罪细节。”这起案件的调查历时长，过程并不轻松，检察官的角色显得关键，他们前往华盛顿约见财政部官员，几乎成了外资管控办公室的常客。就连财政部官员也觉得曼哈顿检察官调查外国大银行金融交易有点不可思议。

　　法官们透露，爆炸死亡女孩的父亲是一个产权公司的律师，他索要2500万美元的赔偿无果后，就开始搜集慈善机构与大银行私底下交易的罪证。检察官们被这位父亲的举动感动了，曼哈顿检察机关的一位案件分析师Eitan arusy当时对这起指控很感兴趣，因为在检察机关工作之前，他在以色列参军，对类似公共汽车爆炸案很熟悉。最初他们也不相信位于第五大道的一幢高楼是伊朗在纽约的秘密据点，后来通过便衣走访调查，确信这栋36层高的摩天大楼归伊朗秘密所有，于是检察机关查抄了这幢大楼，并声称其是“有史以来最大的有关恐怖主义的抄查”。大楼的业主违反了有关制裁伊朗和洗钱的法律，查抄的资金将供于“伊朗赞助的恐怖主义受害者的赔偿”。

　　检察官指控建筑物的所有者，Alavi基金会和子公司，转让租赁收入和其他资金给伊朗国有银行梅里银行，Alavi还运营一个伊朗的慈善组织并为伊朗政府管理建筑，这栋建筑是上世纪70年代由伊朗国王的非盈利操作建立的，并由梅里银行提供一笔贷款作为资金来源——该建筑被1979年革命之后的伊朗新政府没收。他们称，国王的非盈利组织，即巴列维基金会，先被改名为纽约穷人基金会，然后是Alavi基金会。

　　然而，当检察官和FBI正式拉出慈善机构的银行记录发现，梅里银行根本不存在，瑞士信贷和劳埃德银行才是金融交易的正主。不仅如此，根据邮件往来显示，巴克莱、渣打和汇丰银行等欧洲银行几乎都涉嫌违规操作，总计缴纳了超50亿美元的罚金以达成和解。但是巴黎银行获得的罚单数量最大。最终，女孩的父亲弗莱图获得了2500万美元的补偿。法官们称，此案件最该感谢的是那位已经去世的名叫艾丽莎的女孩，如果当年她不被炸死，现在已经快40岁了。

　　巴黎银行丢了骨气

　　巴黎银行89亿美元罚单是历来最大宗由司法部审理的经济制裁违例罚款案件，并是历来最大宗涉及银行的刑事案件。此次罚款金额几乎与巴黎银行过去一年的税前收入相当，而且其部分美元结算业务将在一定时期内遭冻结，因此该银行的国际声誉和资本充足率都将受到影响。这笔天价罚金将令法巴今年的利润泡汤，89亿美元罚款超过了法巴的净利润。分析师此前预测，该行今年净利润或为56.4亿欧元，约合76亿美元。

　　有人不禁要问，美国最初制定的对“不合作国”的制裁令法国没有执行，为什么美国开了罚单，法国却乖乖接受了？法国为什么要遵循美国的法律？法国还是个主权国家吗？

　　巴黎银行最初希望创建一个全新的子公司来认罪但遭到了美国方面的拒绝，之后，巴黎银行又向法国政府的最高级别官员寻求帮助。奥朗德总统异乎寻常地直接以个人名义向奥巴马总统求情，法国央行行长克里斯蒂安·努瓦耶曾一度扬言，如果罚金太高，将在国际交易中停止使用美元，改用人民币。当外界都称赞法国政府很有骨气地制造了几次威胁言论时，美国还是不顾一切地开出了巨额罚单。但令外界大跌眼镜的是，巴黎银行乖乖认罪受罚，最终向美国低头。

　　法国国内的愤怒声音被再度激起。《法国世界报》称这笔罚单是一种“傲慢的羞辱”，《费加罗报》则称美国将巴黎银行作为替罪羔羊，以转移外界对于美国“宽大处理对金融危机负有责任的美银”的批评。其他国家也认为，法国巴黎银行在美国监管机构的多重打压下丢了骨气。

　　法国高斯咨询公司管理主任麦琪·戈尔斯在接受《国际金融报》记者采访时表示，美国牢牢控制着国际结算体系是法巴最终卑躬屈膝的主因。美国的制裁手段很严厉，法国政府也的确制造了几次威胁言论，但是在利益面前，法巴最终还是用89亿美元“买回”它在美国继续从事业务的权利。在两国政府都怒气冲天的局面下，银行最是“受气包”，它们不敢拿从业执照来赌博，所以丢了骨气交罚款是最佳选择。因为一旦放弃美元结算，那么各类金融交易就会被延迟，产生的成本费用直接威胁到盈利。

　　美国监管机构这几年算是“处罚上瘾”了。现在大银行们都总结出了规律，那就是千万不要与美国硬碰硬。类似的处罚谈判在美国现在很普遍，如果他们判定你有罪，最好的办法就是你乖乖认罪，届时司法体系也会从轻处罚。相反，吃亏的绝对是银行。

　　巴黎银行声称其行为没有打破法国或欧盟的法规，但却被美国判了罪。所以现在的一个主要问题在于，但凡使用美元，为什么美国的法律就会自动应用于全球，开出的罚单也很理所当然地被强制执行。不禁要问，一个国家到底有没有权力监管在国际金融市场使用某种货币？是否应该成立一个国际法庭来专门处理此类矛盾？戈尔斯认为，虽然法巴失了骨气交了罚款，但是美国的做法最终会导致很多国家在国际转账结算中寻求美元以外的其他替代货币。

　　俄罗斯也有话说

　　美国司法部长霍德（Eric Holder）表示，法巴蓄意隐瞒违规的交易，并欺骗美国政府当局。法巴协助的受制裁国家，正涉及恐怖主义和违犯人道主义，甚至可能会破坏美国的国家安全。他又指出，这次重大的判决证明司法部坚决执行经济制裁和其他措施，以保护美国的国家安全和重要利益。判决足可以令不少金融机构清楚地知道，世界上任何一家与美国有业务往来的公司，都不容许进行非法的勾当。另外，巴黎银行还同意放弃由纽约分行和其他附属机构进行与石油交易相关的美元结算活动，为期一年。法巴也会辞退13名员工，其中5名为高级职员，包括营运总监Georges Chodron de Courcel，后者在６月初已辞职。

　　那么多跨国银行都存在违规交易，为什么独独对法国最大的银行开出了巨额罚单？难道这背后还有其他原因？对此，俄罗斯总统普京说，巴黎银行受重罚其实就是美国企图要挟法国禁止向俄出售军舰。法国曾计划将两艘“西北风”级直升机航母以12亿欧元出售给俄罗斯，于是美国借机银行业违规问题向法国施压。

　　普京在与驻外大使会面时表示，“我们甚至都知道，美国人曾暗示如果法国不交付航母，那么法国的银行所受到的制裁将被取消，或者至少罚款会降到最低。”普京质问，这不是要挟勒索是什么？

　　面对压力，法国早些时候曾说，将继续履行出售军舰给俄罗斯的合同。而美国官员一再否认处罚法国巴黎银行跟其他外交政策事务（包括出售军舰一事）之间有任何牵连。不过，普京的言论再一次表明，克里姆林宫觉得自己遭到了西方各国的围攻，认定他们用尽一切可能手段来牵制俄罗斯的政治、军事、经济力量。

　　美欧监管分歧加大

　　近期，欧美之间的摩擦越来越多，且都指向制裁令。从制裁俄罗斯到巴黎银行巨额罚单，不合作和利益纠纷比比皆是。作为盟友，欧洲不得不配合美国对俄的制裁令，但是从利益根本看，欧盟对俄罗斯的能源依赖紧密，在配合美国制裁令的时候心有余而力不足。此外，法巴巨额罚单也很敏感，不仅欧洲银行业忧心忡忡，法国高层也有被羞辱的感觉。欧洲有关专家表示，美欧双方应该尽快借“跨大西洋贸易和投资伙伴关系协定”(TTIP)谈判实现金融领域监管协调，避免摩擦加剧。

　　欧洲业界担忧，美国的处罚标准将会影响欧洲地区银行业和经济的发展。于是欧盟的TTIP谈判团队7月1日专门发布欧盟在金融监管方面立场的声明。声明强调金融监管的关键不是重新制定国际规则和标准，而是建立一个美欧双方规则都适用的平台，保证双方金融机构享有国际资本自由流动等特性，这样才能保证未来金融市场的稳定。

　　监管规则的不统一以及处罚规则上的巨大差异，近几年来一直困扰着欧美双方。若双方管理当局不尽快达成协议，跨境结算业务中去美元化的现象将更为突出。法国不是第一个称要尽量避免美元结算的国家。近日，德意志银行和俄罗斯外贸银行负责人均透露，俄企因担心西方制裁，也正准备在签订合同时转用人民币及其他亚洲货币结算。当前许多能源贸易已经青睐用欧元进行结算，随着人民币开放程度的提升，许多金融机构将进一步减少国际业务中美元的权重。美联储官员已经意识到美元地位在全球贸易中被削弱。

　　谈判还在继续，但美国监管机构的开罚单行动并未停止。据悉，在接下来的几个月里，美国当局的关注焦点将转移到被怀疑操控外币的多家大型银行身上。