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保险抢食中短期理财市场 万能险销售“乘虚而入”

2013-06-10 11:13 来源:南方日报 字号:       转发 打印

  银行理财市场相对低迷,寿险不温不火,理财属性强的万能险再次成为保险公司吸金的法宝。

  日前,继成功热销“光明财富1号年金保险(万能型)”一期产品后,光大永明又在光大银行叫卖“光明财富1号”二期产品,同样是1万元起售,期限12个月,预期年化收益率5.0%。

  其实,“光明财富1号”只是寿险公司进军中短期理财市场的一个缩影。年初以来,国华人寿、合众人寿、泰康人寿等纷纷在淘宝网上推出万能险。预期年化收益率一般在3.5%以上,高的甚至超过5%。

  此外,借助保监会放开投资限制的东风,一些保险公司还推出了与特定投资项目(如基础设施建设债权计划)挂钩的年金保险,有的预期年化收益率也逾5%。

  短期保险理财产品热卖

  在市场销售疲软乏力的背景下,理财型险种尤其是期限短、可自由支取的万能险成为寿险公司突围的法宝。以“光明财富1号”为例,其计划的发行规模是22亿元。截至6月9日14时,剩余额度仅4.40亿元。不到6个工作日,销售额即已达17.6亿元。

  不仅光大永明青睐打理财牌,今年4月份,新华保险推出“精选一号两全保险(万能型)”,将不低于90%的资金投资于特定创新金融产品项目,每年预期收益率不低于5%。过去3个月,“精选一号”的结算利率一直维持在5.25%。

  几乎是同时,太平人寿推出“太平稳赢一号两全保险(分红型)”,打出了“高返还额度、高现金价值、高贷款比例、终身领取”的旗号。该产品的保单贷款额度最高可达现金价值净额的95%。自第三个保单周年日起,每年向客户返还25%基本保额的生存保险金。

  除了产品强调收益率外,网络营销亦被保险公司发挥到极致。去年12月初,国华人寿在淘宝聚划算销售平台推出3款产品,短短3天内销售额就突破了1亿元,火爆程度令业界愕然和艳羡。

  据不完全统计,泰康人寿、合众人寿、国华人寿、弘康人寿等均已在淘宝网上开设旗舰店售卖万能险,低门槛、无风险、高收益等是这些产品共同的“标签”:认购最低额只有1000元,无初始费用,无保单管理费,无风险保险费,保底收益率2.0%至2.86%不等,预期年化收益率3.01%至5.15%不等。

  从属性上来讲,除了包含身故或全残保障外,这些万能险与银行保本型短期理财产品几无二致。最低持有期限长则1年,短则3个月、1个月,甚至更低。退保手续费也较低,泰康人寿“旺财1号”一年内退保扣5%,超过一年退保免费,合众人寿“好太太理财步步稳盈”一年内退保扣3%,一年后退保免费。

[责任编辑: 刘承思]

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