银行卡复制器公开卖 罪魁祸首制作只需一分钟

　　人在广州，8张银行卡均随身携带，密码各不相同，一个小时之内却在东莞相继被盗刷11万元。近日，家住广州天河区的金先生遇到这样一件离奇事。

　　金先生的遭遇绝非个案。前日，知名网友“厦门浪”发微博称，他的银行卡近日被盗刷数万元，随即引起众多微博网友转发和回应。不少网友纷纷表示也有过类似的遭遇。

　　据广东省高级人民法院数据显示，广东2011年因银行卡疑似被克隆而向人民银行投诉数是前一年的近9倍。今年1到7月，全省法院新收信用卡纠纷案件高达13096宗，同比增长17.30%。

　　“克隆卡”引发的纠纷成为当前民商审判的新问题，并呈高发态势。南方日报记者调查发现，银行卡被盗刷原因多在于卡被复制，而一种被称为“银行卡复制器”的设备在网络上被公开叫卖。

　　盗刷 卡不离身却异地消费

　　本报过去两月接到10余起此类报料，涉案金额超过50万元，大部分属于银行卡异地被盗刷的情况

　　8月26日中午11时30分左右，家住天河区的金先生正在吃午饭，手机突然收到一条短信，提示他的农业银行借记卡被取现3000元。还没等金先生反应过来，接着一条短信提示该卡又被取现3000元。这让金先生一下慌了神。

　　不到一个小时，金先生接连收到短信称，他的银行卡取现和消费共计115700元。短信分别来自民生银行、中信银行、招商银行、兴业银行、中国银行、农业银行、工商银行、交通银行等8家银行。金先生当即拨打各家银行客服，证实银行卡确有被取款事实后立即报警。

　　金先生通过银行客服查询得知，8张银行卡均在东莞虎门镇被取现。金先生表示自己从未去过虎门，也从未向任何人透露过银行密码。“我也不知道银行卡是怎么同时被盗刷的，卡一直在我身上，平时用卡也很谨慎，不可能泄露密码，突然就不见了11万多元！”

　　9月3日，金先生接到招商银行的电话通知，答应全额赔偿被盗刷款项13000元，最迟于本月22号到账。但其他银行均表示，要金先生通过法律途径来解决此事。

　　对于能否找回被盗刷的钱，金先生很忧虑。有同样忧虑的不只金先生一人。

　　今年2月，海口的吴先生向警方报案，称自己卡内的105万元被盗刷。经过调查，这105万元是在广州番禺一家珠宝店内被盗刷，卡内金额全部用于购买珠宝。

　　吴先生将银行卡开户行告上法庭，认为用户将钱存入银行，银行就有保证钱财安全的义务，账户里的钱离奇被盗，银行存在失职行为。目前，案件还未公布结果。

　　7月17日，广州的朱女士在卡不离身的情况下，被异地盗刷596万元，成为近年来广州地区被盗刷数额最大的信用卡诈骗案。由于警方行动迅速，很快破获了这起案件，为朱女士追回全部财产。

　　记者了解到，此类案件近年来在我国各地成高发态势。南方日报仅在今年七八月份就接到10余起此类报料，涉案金额超过50万元，大部分属于银行卡异地被盗刷的情况。

　　克隆 复制设备叫卖7000元

　　不到一分钟，一张“克隆卡”就诞生了，不法分子只要获取银行卡密码，就能够代替原卡进行刷卡取现和消费

　　日前，南方日报记者就银行卡异地被盗刷事件致电广东省银监局，该局工作人员表示，银行卡被盗刷现象时有发生，原因多在于银行卡被复制。

　　记者了解到，目前网上有不少商家出售一种名为“银行卡复制器”的设备，只要将银行卡刷过微型读卡器，卡内信息1秒钟就能被读取，然后再通过一款软件将卡内信息复制到另一张空白卡中，就这样，不到一分钟，一张“克隆卡”就诞生了，而不法分子只要获取到银行卡密码，就能够代替原卡进行刷卡取现和消费。

　　记者在网上搜索“银行卡复制器”，显示有45万余条相关信息，其中有不少卖复制器的商家隐藏在一些博客和论坛里。记者联系了一家名为“东鹏技术咨询服务部”的商家，自称欲购买“银行卡复制器”。该商家表示，一套设备7000元，包括磁卡读写器、采集器、空白卡、卡口磨具、光盘、微型高清摄像头、操作说明书。“如果需要的量大，还可以优惠。”

　　记者表示准备购买20套，最后经过砍价，该商家给出记者4000元一套的价格。此外，记者也同时咨询了其他的几个商家，价格大都在7000-10000元之间。当记者咨询其存货量时，该商家表示“你要多少，我提供多少”，并称国内目前很多卖这个设备的，“我们是长期供货，有时一天卖十几二十单。”

　　省银监局工作人员指出，犯罪分子通过在ATM机上或者自助银行的“门禁”处安装复制设备，窃取银行卡信息后制作伪卡，并通过偷拍银行卡密码进行盗刷。

　　“一些不发分子则和商户合作，通过在POS终端安装‘盗卡器’来窃取银行卡信息。还有犯罪分子通过电话银行，打着各种幌子让用户在通话时打开免提，录下密码按键音，用专业的音频软件分析出密码，继而实现盗刷。”

　　“银行作为强势方本应有条件做到识别假卡，为何识别不出克隆卡？为何银行在卡使用上获得巨额利润但将风险留给社会公众？督促银行卡换代；克隆卡成功取现和转账，银行责任该不该全负？”知名网友“厦门浪”在微博上对银行公开提出4点质疑。

　　一名专门从事银行卡纠纷诉讼的张姓律师告诉记者，目前此类案件争议存在盲点。

　　“银行和储户建立了存款合同关系，银行有责任承担识别伪卡，保护储户财产不受损害的义务。但如果储户状告银行存在义务过失，而不是自己人为过失，就必须拿出证据举证自己主张，如能提供相关证据，证明确实是在银行系统内的场所被盗取密码，银行就必须承担全责。但举证过程往往存在很多困难。因此，实际诉讼中储户多数会败诉。”

　　广东德比律师事务所律师金豪表示，如果市民第一时间通过短信发现账户有异常资金流出，应立刻到就近消费场所或银行进行小额交易，以此固定证据证明事实。同时要在第一时间向警方报案，并去银行办理挂失业务，一旦警方抓获犯罪嫌疑人，即可证明储户的被盗刷事实。

　　由于目前国内在立法上并没有对“克隆卡”案件作出明确规定，并且被盗刷当事人很难举证自己不存在人为过失导致密码泄露，被盗刷一方完全胜诉的案件并不多。有业内人士调查指出，2010年和2011年此类案件，大多是判银行负50%-80%的责任，到了今年，判银行负全责的案件开始上升。

　　防范 新金融IC卡亟待推广

　　全面推行金融IC卡，不仅能够有效降低“克隆卡”造成的损失，而生产、采购的规模扩大也会带动产品价格下降

　　有业内人士指出，随着盗版技术的升级，克隆一张卡越来越容易，面对如此猖狂的盗刷行为，银行应当负有不可推卸的责任。

　　据了解，我国目前银行卡还大多是磁条卡，而在欧美等发达国家，磁条卡已被淘汰，取而代之是复制难度极高的IC卡。据了解，新一代金融IC卡可以存储密钥、数字证书、指纹等个人信息，并且卡上有读写保护和数据加密保护，复制难度极高，具有更强的安全性。

　　早在2005年，我国就颁布了《中国金融集成电路(IC)卡规范》，但至今未完全推广开来。

　　据记者了解，目前一张IC卡的成本平均是20元，而一张磁条卡的成本仅不到1元，IC卡的成本是磁条卡成本的20倍，如此大的成本差距也致使银行推广IC卡并不尽力。

　　据某国有银行负责人称，之所以还没有大规模普及，关键问题是因为IC卡的造价成本高，目前国内通行的磁条卡交易系统与IC卡不兼容，更换相应的终端设备需要投入大量资金，而大多数消费者对IC卡还没有全面的认识，推广起来有一定难度。

　　根据中国银联统计的数据显示，目前全国发行的银行卡约有31亿张，若实行大规模换卡，涉及费用约需五六百亿元。根据银监会的规定，更换银行卡的工本费用应由银行承担。

　　昨日，记者从建设银行了解到，目前该行已经可以办理IC卡，但不可以更换原来的磁条卡。“大多数人并不清楚，如果没有特别说明，我们默认还是办理磁条卡。”而工行和中国银行则表示，IC卡已经开始逐步推行，具体事宜需要到柜台询问。

　　央行日前宣布，从明年1月1日起，全国性商业银行均要发行金融IC卡，自2015年1月1日起，所有新发行的银行卡应为金融IC卡。去年3月，央行已全面启动银行磁条卡向IC卡迁移工作。工、农、中、建、交和招商、邮储银行等国有大行已开始发行金融IC卡。预计“十二五”期间将发行8亿张金融IC卡。据统计，截至今年上半年，全国已累计发行金融IC卡4500多万张，较去年底增长2070万张，增幅达85%。

　　该国有银行负责人表示，全面推行金融IC卡，不仅能够有效降低“克隆卡”造成的损失，而生产、采购的规模扩大也会带动产品价格下降，IC卡的普及是一个渐进的过程，完全停止磁条卡的使用还需再过5至10年的时间。

　　●南方日报记者 闫昆仑

　　实习生 徐乐乐 江辉 张云涛

[责任编辑： 王伟]