第三方支付布局高附加值服务

　　今年以来，从快捷支付额度限制到叫停二维码支付，再到处罚8家支付机构，第三方支付监管愈发趋紧，传统收单业务也面临严厉的整顿。

　　近日，《每日经济新闻》记者了解到，在传统收单盈利愈发困难和收单分成模式难以改变之下，快钱公司等不少第三方支付机构在支付基础上又叠加了营销、类金融服务等高附加值服务。

　　“传统收单的盈利模式比较单一，主要收入来源于手续费。一直以来，收单行业遵循的银行卡收单业务 ‘721’(刷卡手续费按照发卡银行、收单机构、银联7:2:1的比例分成)利益分配的规则，第三方收单机构提取两成即为收入。”易宝支付创始人兼CEO唐彬称。

　　多位业内人士认为，目前收单机构越来越多，且“721”的分配格局使得发卡行拿走收单业务的大部分利润，收单机构竞争激烈。再加上传统收单运营成本比较高，这些在一定程度上导致了传统收单业务利润比较低甚至亏损。

　　快钱公司董事长兼CEO关国光称，支付将不再仅仅承担原本单一的收付款功能，而是可以与财务管理、金融服务、营销管理等各类应用场景进行叠加。

　　盈利靠单一手续费/

　　Enfodesk易观智库最新数据显示，2013年中国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元，同比增长43.2%。其中线下POS收单和互联网收单分别占59.8%和33.5%。

　　“第三方支付的盈利主要来源于收单手续费、备份金利息、预付卡和平台建立带来的潜在收益，收单业务按交易量的0.08%~0.22%收取手续费。银行卡收单主要涉及两个业务：其一，在商户安放POS机，受理卡交易；其二，与特约商户进行资金结算，并提供查询、对账、追收、退款等与交易清算相关的服务，发现错账及时冲正、调整并通知商户。”海通证券研究报告指出。

　　北京海科融通支付服务股份有限公司产品技术总监岳宏宇分析指出，传统收单的盈利模式比较单一，主要依靠手续费收入。第三方支付机构与商户之间有手续费率，且与银行之间也有标准续率，两者差额就是第三方支付机构的收入。

　　《每日经济新闻》记者了解到，收单服务中几个主要的参与方分别是发卡行、收单机构和银行卡组织(银联)。当持卡人通过POS机进行一笔交易，收单业务的参与方会收取一定的手续费。标准由银行制定，最新的标准参照2013年2月25日开始实施的《特约商户手续费惯例表》。

　　收单的手续费根据行业不同而变化，区间在0.38%~1.25%，这些手续费就是收单服务的参与方在收单业务的收入。发卡行、收单机构和银行卡组织都会参与分成，比例为7:2:1。值得注意的是，收单机构不一定是第三方支付公司，也可以是银行本身。

　　收单业务利润微薄/

　　2013年，快钱、汇付天下、易宝等第三方支付企业都加大对银行卡收单市场的支持，并向教育、跨境支付、保险缴费等更多细分领域拓展。

　　“传统收单运营成本较高，加上各家收单机构间的商户费率竞争较为激烈，造成手续费收入利润微薄，所以传统收单基本是微利润或者亏损的状态。”岳宏宇称。