卡贩勾结银行内鬼卖他人信用凭证 已形成产业链

　　各种银行卡应有尽有,还可以提供开户人身份证原件……作为个人信用标志的银行卡、身份证等,在网上竟然可以买卖,而且形成了一个交易市场。

　　分析人士指出,个人银行卡、身份证等非法交易行为,不仅给当事人信用带来巨大风险,更为荒唐的是,你可能在不知不觉中成了经济诈骗等犯罪行为的“保护伞”。

　　非法生意红火,暴露监管漏洞

　　根据法律规定,银行卡、身份证仅限持卡人本人使用,不得出租、转借,更不能作为商品出售。然而,现实生活并非如此。在一些地下交易市场,这些个人信用凭证也被当成商品进行买卖,而且形成了一个地下产业链。

　　记者在搜索引擎输入“银行卡+出售”,即显示大量销售银行卡的信息,大部分是销售银行卡的网站。随机打开一家名为“信誉银行卡”的网站,根据网站上的QQ号码,马上可与客服人员取得联系。

　　“普通借记卡400元,开通网银的要500元,还附送开户人身份证原件。”客服人员介绍说,“我们公司做银行卡生意快20年了,信誉有保障,每天都能卖出几十张卡,各大银行的卡应有尽有。”

　　记者调查发现,此类网站的非法生意十分红火,一张银行卡价格为300元到500元,开通网银要另加100元到200元,部分网站甚至可以根据客户要求,指定开户人姓名、性别与开户地。卡贩子非常警觉,均称只接受淘宝支付,拒绝当面交易。

　　为一探究竟,记者决定从网上购买一张银行卡。淘宝支付完成后第三天,记者收到了办好的银行卡和开户人身份证原件。经验证,该卡确为真卡,而且身份证姓名与开户人姓名一致,开户地为江苏常州。

　　这些银行卡从何而来?据卡贩子透露,他们获取银行卡的方式主要有两种:一是大量购买公民个人信息和身份证件,办理银行卡进行倒卖；二是以每张100元左右的价格收购闲置不用的银行卡。

　　办卡审核不严,助长诈骗行为

　　被盗用的银行卡会不会被发现?业内人士说,首先是ATM机上发现不了；其次,网上银行是用账号和密码开通的,只有拿自己的身份证到同一家银行的柜台上查询,才有可能发现,如果你不主动问工作人员,他们也不会说。

　　“身份证管理漏洞也给不法分子以可乘之机。”银监会相关部门负责人说,目前,二代身份证挂失补办后,原身份证中的信息不能随之注销,新老身份证都能使用,不法分子往往利用他人遗失或收购来的身份证到银行网点办卡倒卖。

　　一些商业银行工作人员表示,他们办卡审核比较严格,代理他人办卡必须出示双方的身份证原件,银行还要与被代理人电话确认后才能办理。

　　而卡贩子的话却令人深思:“干我们这行的,如果在银行没有‘内部关系’,还怎么赚钱?多家银行要求考核开户数量,多开卡就是多创收,审核没那么严。”

　　西南政法大学经济法学教授陈鹏飞表示,这些银行卡的开户人与使用人并非同一人,一旦用于实施犯罪,警方通过开户信息也找不到犯罪分子,这为经济诈骗、行贿受贿、偷税漏税和洗钱等犯罪行为开了方便之门。

　　以诈骗为例,几乎在所有电信诈骗案件中,犯罪分子都是持大量购买而来的他人银行卡,用于赃款转移时逃避打击,破获一起案件通常能缴获成百上千张银行卡。

　　近日,厦门市中级人民法院审理了一起电话诈骗案,据犯罪分子王某、陈某交代,他们将数千万元资金通过网银转移到多张他人银行卡上,其下线同时在多台ATM机上取现,从而完成了赃款的迅速转移。

　　据调查,安徽凤阳县公安局原局长陶勇在接受贿赂过程中,购买两张开户名为“章伟”的银行卡接受赃款,以躲避司法机关的审查。

　　据贩子透露,每个月都有一些中小企业主购买银行卡,通过多开账户的方式,将一个账户的资金分散到多个“匿名”账户,以达到偷税漏税之目的。

　　加大惩处力度,维护信用安全

　　“身份证管理漏洞和银行卡审核不严,给信用安全带来很大威胁。”西南政法大学教授王安白认为,尤其是盗用他人身份证办理银行卡,暴露了银行对“人证一致性”审核不严,或片面追求办卡数量而疏于监管。

　　陈鹏飞指出,涉及银行卡的犯罪往往与“内鬼”有关。如近年来,公安机关破获多起银行内部员工贩卖银行卡信息的案件。“不少卡贩子称有银行内部关系,说明银行员工有可能参与其中。”

　　如何遏制银行卡、身份证等个人信用凭证的非法交易?专家认为,公安部门尽快完善身份证信息管理系统,通过推进身份证植入指纹信息工作,提高身份证的识别度,解决二代身份证挂失后信息无法注销的问题。

　　陈鹏飞说,司法机关要加大惩处力度,根据网站上留下的联系方式顺藤摸瓜,严厉打击银行卡销售行为；同时,对泄露公民个人信息、盗用他人身份证等行为予以追究。

　　“人民银行、银监会等部门必须加强监管,实施问责。”王安白说,对办卡审核不严的银行严加惩处。同时,加强内部稽查,严肃处理“内鬼”。

　　与此同时,公安机关还要与银行及其监管部门建立联动机制,及时通报信息,在案件侦破过程中互相配合,形成打击合力。

　　“公民个人要提高警惕,防止个人信息被不法分子盗用,更不能为贪图小利出售自己闲置的银行卡,这会带来巨大的法律风险。”王安白说。新华社北京6月11日电(记者赵宇飞)