“房奴”喜迎降息 推迟还款拼理财

　　 时隔两年，央行再次降息。中国证券报记者走访多家银行发现，目前银行首套房贷利率的折扣暂时没有变化，北京、深圳等一线城市的首套房贷利率可以享受9折优惠。业内人士表示，这相当于在原有贷款利率基础上给全部购房者打出9.39折优惠。这与前期各商业银行执行房贷新政、下调贷款利率时所设的众多门槛相比，可谓是一剂“猛药”，或在较大程度上刺激刚需购房者入市。

　　 不少正在还月供的房奴也是“喜大普奔”，降息再加上此前享受的8.5至9折利率优惠，真正的利息才5.2%左右，甚至低于部分银行理财产品的收益率。因此，有投资者表示，会推迟原定还款计划，坐享“无风险收益”。

　　 最低9折利率优惠

　　 “小赵，我申请的那笔房贷什么时候能批下来？是不是走降息后的利率？原来答应的9折利率优惠还有吧？”一大早，白领王洋就赶去自己买房过户的房地产中介门店询问情况，“没办法，这里外里可差着不少钱呢。”多家房地产中介工作人员表示，在央行降息之前，像北京这样的一线城市，首套房贷利率9折优惠已经算是很不错的折扣了。

　　 多位银行贷款客户经理表示，尚未接到首套房贷利率优惠调整的通知。一位国有大行个贷部负责人透露，目前仍执行最低9折优惠的利率政策，且基准利率按照降息后的利率来计算。“如果购房者此前已经提交了申请并且审批通过了，那么利率优惠也不会有什么变化。”

　　 根据融360的统计数据，11月，9折利率开始大面积铺开，在32个重点城市中，有11个城市出现。其中北京提供9折利率的银行由上月的6家增长至10家，天津依旧是两家，哈尔滨、广州、成都、南京、大连、南宁、苏州、宁波、无锡9城各有一家。总体来看，全国城市最低优惠利率呈现下行趋势，优惠力度和范围都在进一步增加。受央行降息影响，基准利率相比降息前约打了9.4折，如果这些银行未来仍然提供9折优惠，那么将相当于在9.4折的基础上再打9折，约合8.5折，这意味着房贷利率水平将重回“8.5折”的时代。

　　 推迟还款计划

　　 不少银行业内人士表示，此次央行非对称性降息略超出市场预期。但是贷款基准利率从6.55%降到6.15%，却让贷款买房的房奴们享受到了实实在在的收益。如果按照此前贷款利率享受8.5折优惠计算，则降息后的月供利息为5.2275%。

　　 “如果这样算下来，那么我的月供利息比很多理财产品的预期年化收益率还低，所以我决定推迟还款计划。”张晓静兴奋地告诉记者，自己的房贷还剩下不到40万元，此前准备好一次性提前还清，但是央行降息后，有了其他主意：先不还钱了，投个靠谱的理财产品。

　　 相信与张晓静有一样想法的投资者不在少数。尽管银行理财产品的收益率不断下行，但是不少城商行给出的收益率相当吸引人。根据金牛理财网的监测数据，锦州银行、南京银行、上海银行等城商行目前都有发行预期收益率超过6%的理财产品。比如，锦州银行发行的一款1年期产品，预期年化收益率达6.5%，购买起始金额5万元。

　　 另外，时下较为火热的P2P理财平台，收益率较为诱人。根据网贷之家最近30日数据来看，陆金所开出的收益率在8%左右，积木盒子、有利网等排名靠前的平台收益率则在10%左右。收益率在10%左右的大平台屈指可数，更多的是中型平台将收益率开在15%上下。

　　 或刺激部分刚需入市

　　 无论如何，降息对于已购房或将购房的人来说都是好消息。房地产业内人士预计，部分刚需或出手入市。如果按照贷款100万元、期限20年计算，降息前要还款179.64万元，每月还款7485.2元；降息后，总计还款174.03万元，每月还款7251.12元。两相对比，利息少支付5万多元，每月少还234元。

　　 链家地产市场研究部张旭认为，央行降息从根本上减轻了购房者的还贷压力，虽然幅度不大，但在短期内会对市场产生积极影响，尤其是市场走向乐观的预期进一步得到加强。但楼市经过长达近一年的调整，当前购房者变得更加理性，市场迅速回暖的可能性不大。长期来看，未来市场能否持续回暖还需其他配套政策的支持力度。

　　 第一太平戴维斯相关负责人表示，随着央行两年多来首次降息，同时预计部分开发商将延续原有的促销活动以换取销售量，预计住宅总体市场销售量将稳步增长，同时价格保持稳定。“上次央行降息后，住宅一手价格指数在12个月内累计增长了14%。”

　　 今年以来，相当一部分银行发放按揭贷款的积极性不高，在利率折扣上也是“边走边看”。业内人士判断，年内各银行进一步下调房贷利率的概率较小，即使有部分下调，幅度也不大，12月优惠幅度或趋紧。甚至有部分银行因为市场资金偏紧和房贷收益偏低，会减少原有优惠幅度，严格审批条件，使9折及以下优惠利率名存实亡。银行人士预计房贷利率整体会有一些下调，尤其是对一些信用较好、议价能力强的客户。但在放贷积极性方面，银行是否会在个人房贷业务上加大投入，要看资金面能否继续改善，以及央行是否会动用数量型工具，加大基础货币投放，与降息政策相配合。记者 陈莹莹