内地赴港投保悠着点 警惕背后四大风险

　　今年首季香港内地客新单保费激增七成

　　香港保险业监理处近日发布的一组常规数据，震惊到内地保险同业。2014年一季度，来自内地访客的新单保费达49 亿港元，同比增长75%，占首季香港个人新单保费（272 亿港元）的18.2%，而2012年、2013年同期的占比分别为9.6%、12.5%。

　　逐年大幅攀升的数据足以证明，内地居民已成为推动香港保费增长的重要力量。这与艰难转型、正努力走出颓势的内地保险市场，无疑形成鲜明对比。究竟是什么样的差距，让内地居民对赴港投保趋之若鹜？明显优势背后，又隐藏着哪些不为人道的风险隐患？

　　香港寿险保单优势更明显

　　随着港澳自由行的不断深化，内地居民去香港买保险的趋势，在最近几年越发明显。投保产品以寿险居多，投保群体以中高收入者为主。

　　对比香港与内地寿险产品的费率、条款、收益、服务等细节后，记者发现：香港保单在价格等方面优势明显。尤其是保障型险种，在同等投保条件下，香港的费率要明显低于内地。如同一家保险公司，保额相同的重大疾病保险，在香港和内地的费率相差近一倍。

　　保障及理赔范围更广、免责条款较少，也是提升香港保单吸引力的一大因素。对比两地保单后发现，从重大疾病保险保障范围来看，香港所保的重疾种类普遍在50种以上，而内地一般在35种左右，此外香港重疾险的投保年龄可达到65岁，内地则大多在55岁以下；除投保人、受益人故意或被保险人的犯罪行为以及一年内自杀原因外，大部分内地免责条款内的项目，在香港保单中都可赔付。

　　两地保单的投资收益差距亦很明显。内地长期寿险产品年化收益率在3%左右，而香港保险预定利率大多在4%至5%以上。此外，香港的储蓄型寿险大多提供4%以上的年复合回报率，甚至高达5%至10%，分红保单还附加每年现金红利或基金结余，红利最高可达到30%。

　　另一个特点是，香港保单更强调人性化。一位香港保险业人士举例说，香港长期寿险的犹豫期均为21天，而内地犹豫期一般为10天。“香港保险公司理赔过程也比较简单，内地客户一般无需亲自到香港，只要把理赔原材料寄到香港，在单据齐全情况下，一般在3到4个工作日内就会将赔款直接支付到客户账户。”