银行出招反击 “宝宝们”收益齐破6

　　一度收益高达8%的余额宝、理财通、百度百赚等如今开始走下神坛。3月6日，余额宝的7日年化收益率已经跌破6%，仅为5.864%；网易现金宝亦跌至5.906%；微信理财通、苏宁零钱宝等亦先后“破6”。

　　早在3月2日余额宝对接的货币基金“天弘增利宝”收益率已经跌至5.971%，这是自2013年12月26日以来首次跌破6%。连续一周，除百赚仍坚守6%外，其他皆跌破6%。预计不久，“宝宝们”的收益率还将回落到5%左右。各位蜂拥而至的投资客，还要不要继续持有？其他还有哪些理财产品受益更高呢？

　　文、图整理/记者 李光焱

　　银行反击：6%的不下百款

　　“即便小额资金也不仅可以用来理财，还可以随时调用资金消费，当然愿意通过互联网方式了。”上周，使用余额宝理财的广州白领小帆告诉记者，互联网理财产品投资和消费两不误，比购买银行理财产品方便得多。而且，相比之下银行0.35%的活期存款利率简直毫无竞争力，即便5年期整存整取的利率也不过4.75%。

　　据悉，余额宝短短时间内用户总量已经突破8000万，资金总量也达到4000亿元左右。竞争的威力此时亦凸显。记者了解到，在去年底今年初在“宝宝们”大闹天宫之时，银行也开始反击。建行日前推出的第43期“乾元共享”基金型理财产品年化收益率也达到5.6%；招行近期热销的“金葵花”理财卡，投资期限45天至119天，预期年化收益率达到了6%。中信银行、民生银行、广发银行等，亦推出多款年化收益率高于6%的理财产品。

　　据普益财富的数据，国内银行发行的理财产品，多则1000余款，少则100余款，其中国有银行平均发行理财产品多达640款。这些产品中，预期收益率大于6%的不低于100款，虽然占比不大，但总量依然不少。

　　但记者了解到，部分高于6%收益率的理财产品投资一般要在半年以上时间偏长，而另一些则学习“宝宝们”在线上运营并不通过实体银行网点销售。

　　收益率持续下滑跌破6%

　　春节以来，余额宝、理财通、百度百赚、网易现金宝、苏宁零钱宝等互联网理财产品掀起一股投入门槛低、收益高的热潮。然而，好景不长，余额宝和网易现金宝的7日年化收益率率先跌至6%以下。3月2日，余额宝对接的“天弘增利宝”货币基金收益率自2013年12月26日以来首次低于6%，仅为5.971%。不过，这仅仅是“宝宝们”收益率拉低的首秀。

　　随后的一周里，5个互联网理财“宝宝”的收益率也天天下滑。3月7日，记者截稿时止，仍旧仅有百赚收益率高于6%，但也仅为6.016%，较前一天更接近“5字头”。同时，其他四款理财产品继续下跌，其中苏宁零钱宝以5.7%的收益率成为最低者。

　　记者了解到，在今年元旦至春节期间，“宝宝们”的收益水平达到历史最高峰，年化收益率普遍维持在7%左右，更有甚至互联网大佬“自己掏补贴”令收益率一度高达8%。随后，收益率就一日如不一日，直至相继从高位回落到6%以下。

　　业内人士称，互联网理财产品没有中间环节，门槛又低，迅速将网友的小额资金聚沙成塔，然后投向年底闹“钱荒”的银行拆借市场，相当于将资金以协议方式卖给银行，以获取高于原有水平的收益。同时，互联网巨头间的竞争，亦推动收益率“攀比”。

　　然而，随着年后银行资金需求放缓，拆借市场利率下滑，以及可以预期政府部门对互联网理财产品的监管，让该类产品的高收益率不复存在。

　　互联网理财：

　　长远还是虚火？

　　3月6日，在接受记者采访时，支付宝相关人士表示，从历史受益水平看，余额宝的收益率稳定在5%左右属正常。早前一天，余额宝方面更称，余额宝自成立日2013年6月13日到2013年12月31日年化收益率为4.9%，预计余额宝长期的收益也会在这一收益水平上下波动。

　　“银行不差钱了，人民币汇率波动了，监管会加强了，6%以下的收益率会是常态，未来还会继续跌。”前述支付宝相关人士称，货币基金投资肯定不是收益最高的投资。他同时也透露，未来会升级余额宝，将与银行收益率较高的产品如保险等合作，以提升用户回报。“银行也有高收益的产品，但门槛较高比如要50万元起，余额宝等还是通过互联网方式，将分散的用户整合，来稳定收益。”他认为，未来互联网理财产品的流动性会差一些，不会像现在随时都可以用账户的资金消费。

　　事实上，在“宝宝们”下跌时，已经有部分用户将资金从中抽出投入到债券型基金。从整体收益水平来看，2月底时，短期理财债基平均7日年化收益已达到5.43%，而货币基金平均年化收益是4.79%。另外，P2P平台的投资收益率也能超过7%。

　　记者随机采访广州10余互联网理财产品用户了解到，如果“宝宝们”的收益率跌至5%，约60%的用户会转而选择收益率更高的银行产品。近40%的用户则依然看中互联网理财产品投资简单、流动性强的优点，会继续投资。京东3月7日就称，将于3月11日推出类似余额宝的互联网理财产品“小金库”，首批对接两只货币基金。