京80万公积金额度买房不够用 被指房价不匹配

　　公积金住房贷款政策一直备受关注。作为一项社会保障制度，住房公积金制度设计的初衷是：“高收入者不补贴，中低收入者较少补贴，最低收入者较多补贴”，从而让部分中低收入家庭买得起房。但调查显示，对于北京不少中低收入人群而言，80万元公积金贷款最高额度相对高房价还是不太够用，房价和眼下的住房公积金贷款最高额度已经不匹配。

　　北京80万额度买房不够用

　　1991年我国住房公积金制度首先在上海建立，随后在北京、天津等地开始试点，1994年推广到所有县级以上的城镇。作为一项社会保障制度，住房公积金制度设计的初衷是：“高收入者不补贴，中低收入者较少补贴，最低收入者较多补贴”，从而让部分中低收入家庭买得起房。

　　近年来房价飞涨，全国各地公积金贷款额度也是数次提高。从上世纪90年代开始，北京公积金贷款的最高额度从30万元调整为39万元、40万元，到2007年调整为60万元，再到2008年调整为80万元。据了解，之所以额度定格在80万元，一个重要原因是参照了当时的房价。按有关部门测算，2008年北京市普通商品住房均价在1.1万至1.2万元/平方米，以此标准，职工基本住房总房价应为99万元至108万元，首付款为20%，公积金最高额度也应在80万元到86万元之间。

　　调查显示，不只是购房人，多数开发商以及业内人士认为，这个80万的额度和北京现在的房价显然不匹配，换句话说，真要用公积金贷款买房，80万的额度根本“不够用”。

　　房价和最高贷款额不匹配

　　不妨来看看：由于现在北京供应的新房大多位于郊区县，单价便宜，很难全面反映北京房价，真正能够诠释北京房价水平的是北京二手房交易价格。链家地产市场研究部根据北京市房地产交易管理网的数据统计，2013年北京市二手住宅成交均价为29122元/平方米。这是什么概念，平均一套80平方米的房子约230万元。

　　这意味着，如果使用80万元的公积金贷款，不引入商业贷款的情况下，需要首付150万元，公积金80万元的贷款额度对很多刚需人群而言已经远远不够。当然，根据公积金中心的政策，购买政策房或是90平方米以下的首套自住住房，如果个人的信用等级被评为3A，贷款最高额度可以上浮30%，即104万；个人信用等级为2A的，可以上浮15%，即92万。但即便是3A，购买一套北京平均价格的80平方米房子，如果仅靠公积金贷款，首付款需要约120万，这仍是很多刚需人群不能承受之重。

　　统计显示，能申请到80万以上公积金贷款的购房人并不多：去年约有15%的贷款申请人信用等级被评为3A或者2A，上浮了贷款额度。当然，还有一种方式能够解决这一难题，即利用公积金和商业贷款组合贷。但不少开发商都不支持组合贷，甚至对公积金贷款都不冷不热。

　　调高公积金贷款额度有利刚需购房

　　我们再来看看开发商为什么不愿意接收公积金贷款的背后原因。调查显示，主要原因如下：一是因为公积金审核程序复杂，相比商业贷款，下款速度要慢一些，开发商利益受损。此外，对银行而言，房贷仍然是资产质量不错的贷款，他们不希望被公积金贷款挤占额度。由于开发商对银行资金依赖程度高，很多时候都会屈从于银行的压力而拒绝公积金贷款。

　　实际上，公积金调整贷款额度可能是最适宜的办法。其中一个支撑就是，北京公积金中心一直保持着不错的净增长势头，2010年公积金余额1290多亿元，2011年为1537.18亿元，2012年为1876.83亿元，到了2013年，数字扩大到2151.03亿元，每年净增至少250亿元左右。只是公积金中心认为目前还不具备调整额度的条件。

　　毫无疑问，公积金制度解决了很多人的买房贷款问题，但随着高房价成为常态，如何让公积金使用更便捷化甚至是更人性化，成了公积金制度的一大挑战。当然，也不能对公积金制度有太高要求或者希望，中低收入人群居住需要立体的住房保障体系。